Так случилось, что мне срочно понадобилась крупная сумма денег. Для кого-то она может показаться небольшой, но для меня это действительно много – целых пятьсот тысяч рублей. Таких денег у меня нет и накопить их самой просто нереально. Поэтому я обратилась в банк, вернее в несколько банков.
На мою удачу все банки одобрили мне сумму кредита в пятьсот тысяч рублей сроком на пять лет, но я выбрала именно АТБ, поскольку мне предложили самую низкую ставку по процентам – это 11.8%. Это действительно очень низкая ставка, к примеру Сбербанк одобрил мне кредит под 17%, хотя у меня зарплатный проект в Сбербанке.
Начну по порядку. Для того, чтобы оформить, кредит я обратилась на горячую линию АТБ по телефону. Мне предварительно одобрили сумму, но больше никакой информации я не смогла добиться от оператора по телефону. Всё остальное мне обещали рассказать при личном посещении офиса. Очень неудобно, но их можно понять.
Что мне понравилось – это минимальное количество документов для подачи заявки. С меня взяли только справку 2-НДФЛ за последние три месяца и паспорт. И всё. Это удивительно. К примеру, в Россельхозбанке с меня попросили копию трудовой. Сразу скажу, что дала согласие на подключение к ЕСИА (госуслуги), скорее всего всю полную информацию обо мне банк получил именно там.
Что мне не понравилось при подаче заявления – с меня попросили номера четырех контактных телефонов с ФИО моих знакомых лиц.Теперь они будут им названивать, ссылаясь на меня, и предлагать им свои услуги. Это вообще законно? Буду надеяться, что мои знакомые не обидятся.
На следующий день мне позвонила девушка из местного АТБ и сообщила мне, что кредит мне окончательно одобрен и она готова его выдать. Больше никакой информации об условиях кредита я не смогла добиться от сотрудника по телефону. Пришлось опять ехать в банк и стоять в очереди.
Мне понравилась ставка кредита в 11,8%. Но оператор вдруг меня озадачила тем, что не может выдать мне кредит без страховки, хотя при оформлении заявки я несколько раз ей настойчиво повторяла, что страховка мне категорически не нужна. Я была готова отказаться от выдачи и уйти. Поняв это, сотрудник попросила подождать пару минут и пошла согласовывать все формальности с руководителем отделения. Через три минуты мне согласовали выдачу кредита в АТБ без страховки. Это вообще как? Что за навязывание услуг?
Кроме того, при выдаче кредита с меня взяли комиссию в сумме 1325 рублей за выдачу. Это что за грабительская комиссия? Это что, месть за то, что я отказалась от страховки?
Итак, для выдачи кредита мне оформили дебетовую карту АТБ, что вообщем-то нормально и удобно. Оператор банка сказала, что эту карту она мне закроет через какое-то время, когда я сниму все деньги и обнулю ее. Типа она мне не нужна, а кредит я могу гасить в их офисе через кассу либо через терминал. Только представьте себе, мне каждый месяц нужно было ездить в офис АТБ, писать заявление и гасить кредит. Полный бред. Если еще учесть, что терминал в офисе постоянно сломан, а гашение через кассу – с дополнительной комиссией! Просто обдираловка! Я решила не обнулять карту, чтобы мне ее случайно не закрыли, а гасить кредит через приложение АТБ. Такой вариант меня устраивал бОльше.
Я быстро скачала приложение банка АТБ, оно довольно простое в использовании. Здесь сразу виден график платежей, сумма очередного планового платежа, количество дней до даты платежа.
Но с дебетовой картой АТБ было не всё так просто. Оказалось, что эта карта с обслуживанием 190 рублей в месяц. 190 рублей! Грабёж! На горячей линии я узнала, что если я открою в их банке вклад, то обслуживания по карте не будет, т.е. оно будет бесплатное. Пришлось открыть вклад АТБ аж на 1000 рублей на год. Ну да ладно, пусть так.
Сто раз пожалела, что обратилась в банк АТБ. Но оказалось не последний.
Первый платеж я погасила по графику через приложение. О чудо! Даже в офис не пришлось ехать. Деньги на карту я перевела через приложение Тинькофф без всяких комиссий. Спасибо им а это.
Но после был сюрприз от АТБ.
Когда у меня появилась небольшая сумма денег (получила премию), я решила закинуть их на кредит досрочно. Почему бы и нет. Всё меньше платить, да и проценты должны пересчитаться в меньшую сторону. Мне в очередной раз пришлось ехать в офис банка и стоять в очереди.
Оказывается, чтобы досрочно погасить часть кредита, мне нужно эти денежки положить на счет АТБ, написать заявление на гашение и только через месяц (!) произойдёт списание и пересчет графика. Представляете, банк будет месяц пользоваться моими деньгами, а я всё это время буду платить банку проценты по кредиту, часть которого я готова гасить прямо сейчас!
В сто пятый раз пожалела о том, что взяла кредит в АТБ.
Не долго думая, я обратилась в другой банк за рефинансированием. К счастью, заявку мне одобрили, да и ставка почти такая же. Я оформила рефинансирование.
Теперь представьте. Мне в десятый раз за два месяца пришлось ехать в офис АТБ и опять стоять в очереди. Я написала заявление на полное гашение кредита. Я вернула банку ВСЕ их деньги. Но гашение кредита произойдёт только через месяц! Т.е. опять получается, что банк пользуется своими деньгами, а я весь этот месяц буду платить проценты за сумму, которую фактически уже вернула. Грабеж! Это вообще законно?
Я закрыла в банке вклад, я закрыла дебетовую карту. Теперь жду не дождусь 27 июля, когда мой злосчастный кредит полностью погасится. И тогда я с удовольствием удалю приложение АТБ со своего мобильного телефона и надеюсь, что забуду об этом банке навсегда.
Но не буду зарекаться, мало ли что в жизни бывает.
Посещая неоднократно офис банка АТБ и стоя в очередях видела своими глазами контингент. За кредитами в АТБ приходили разные – пенсионеры, цыгане, полубомжи, инвалиды. Кредит одобряли всем. Кому 30 тысяч, кому-то 50, кому около 100 тысяч рублей. Всем навязывали страховку. Люди, вы о чем думаете? Чем вы собираетесь отдавать?
💡Почему важно знать причины неоплаты?
Оплата банковской картой через интернет — эту услугу сейчас предлагает практически любой интернет магазин. Вы можете например купить билет на поезд, оплатив банковской картой, сделать покупку на ozon.ru, купить ЖД билет онлайн.
Я всегда заказывал и оплачивал билеты банковской картой через интернет(я использую только дебетовые карты, у меня нет кредитной карты). Самое интересное, что и эта услуга иногда дает сбой — зависают деньги на карте, не проходит оплата.
Но у меня был случай, когда оплата просто не проходила. Робокасса писала сообщение — оплата отменена. Я не знал, в чем причина. В личном кабинете найти ошибку мне не удалось.
Основные причины ошибок при оплате банковской картой
Эта причина может быть не ясна сразу — при отказе в оплате может не отображаться ваш баланс. Ошибка аутентификации 3D secure может быть также связана с неверным вводом реквизитов карты на предыдущем шаге. В таком случае просто повторите платеж и укажите правильные данные.
Вторая причина — на стороне платежной системы. Например, терминал оплаты РЖД не позволяет платить картами MasterCard. Можно использовать только карты Visa.
Заданный магазин может не поддерживать данный способ оплаты. К примеру, Робокасса, которую подключают к множеству магазинов предлагает различные тарифы для оплаты.
Я сначала хотел оплатить вебмани, однако я позвонил в магазин. Оказалось, оплатить вебмани нельзя. У них не подключена эта опция. Хотя способ оплаты через вебмани предлагается на странице оплаты.
Третья причина — возможно ваша карта заблокирована. Опять же можно позвонить в банк и проверить это. Блокировка может быть осуществлена банком автоматически в случае наличия подозрительных операций у клиента.
Четвертая причина — у вас не подключена опция 3d Secure(MasterCard SecureCode в случае MasterCard).
Технология 3D Secure заключается в следующем: при оплате вам приходит СМС от банка, которую вы должны ввести в специальном окне. Эту СМС знаете только вы и банк. Мошенничество в данном случае достаточно трудно, для него потребуется и ваш телефон.
Эта опция нужна вам для оплаты на сумму больше 3 тыс. рублей. Это как раз мой случай. Я купил в интернет магазине газовую плиту Bosh. При оплате товара на сумму 22 тыс. рублей мне выдалось вот такое сообщение:
Я был в замешательстве, не знал что делать. Сначала я думал, что это проблема магазина. Но сначала я все таки позвонил в банк. В моем случае это был Промсвязьбанк и карта Доходная.
Позвонив в поддержку Промсвязьбанка, мне предложили сначала пройти процедуру аутентификации
- Назвать 4 последних цифры номера карты
- Назвать фамилию имя отчество полностью
- Назвать кодовое слово.
Далее для подключения услуги 3d Secure от меня потребовали 2 номера из таблицы разовых ключей. Вроде как услугу подключили, но через полчаса оплата снова не прошла. Позвонил в банк — сказали ожидайте когда подключится — услуга подключается не сразу. Нужно подождать.
Ошибка аутентификации 3d-secure — причины
Самая частая ошибка, которая происходит при оплате картой — 11070: ошибка аутентификации 3dsecure. Есть 2 возможных причины этой ошибки
- Введен неверный одноразовый код. Вам пришел код, но при вводе вы допустили ошибку в цифре. В результате получили ошибку
- Одноразовый код протух. Время, которое вам дают на ввод одноразового кода при оплате, составляет не более 5 минут. Далее вам придется повторить оплату.
В любом случае, советуем повторить процесс оплаты и удостовериться, что вы ввели одноразовый пароль 3D Secure сразу после получения и пароль введен верно.
Ошибка процессинга карты — что это такое?
Процессинг банка — это сложная программа, которая отвечает за обработку транзакций по картам. Когда вы снимаете деньги в банкомате, делаете покупку, то идет запрос по интернет в данную систему. Проверяется есть ли на вашей карте деньги. Эта программа находится на серверах в Интернет.
Вы не можете повлиять на данную ошибку никак. Вам стоит обратиться на горячую линию банка или интернет-магазина, где вы осуществляете транзакцию. Исправление ошибки — дело специалистов, поддерживающих данную систему. Остается только ждать.
Вы можете попробовать осуществить оплату повторно примерно через пол-часа. По идее такие ошибки должны исправляться очень быстро. Аналогичная ошибка бывает с сообщением «Сервис временно недоступен». Это значит, что сломалась серверная сторона и сделать ничего нельзя. Только ждать починки
Что значит хост недоступен при оплате картой
Хост — это определенный сетевой адрес. Это может быть ip адрес или же просто доменное имя(к примеру, server1.sberbak.online). При оплате картой через терминал происходит подключение к определенному сетевому адресу(хосту). На данном хосте находится программное обеспечение, которое производит оплату — снимает с карты деньги, проверяет баланс и т.д.
Если хост недоступен, значит деньги снять нельзя. Есть 2 основных причины недоступности:
- Нет интернет на устройстве, с которого производится оплата. В современных терминалах может быть вшит Интернет-модуль, через который терминал связывается с сервером. Возможно он потерял сеть или завис. В этом случае может помочь перезагрузка или же выход по голое небо, где Мобильный интернет ловит отлично
- Хост недоступен по причине поломки. В этом случае рекомендуется обратиться на горячую линию банка, который поддерживает ваш терминал. Данная проблема должна решаться на стороне хоста. Он может быть недоступен по разным причинам: завис, упал сервер, идет обновление программного обеспечения.
Что такое ошибка в CVC карты?
CVC-код — это трехзначный код, который находится на обратной стороне вашей банковской карты. Если появляется ошибка в CVC карты, то рекомендуем проверить, правильно ли вы ввели этот код? Если все правильно, пожалуйста проверьте, введены ли правильно другие данные вашей карты Сбербанка, ВТБ или другого банка.
Проблема при регистрации токена — как решить?
Проблема при регистрации токена — частая ошибка, которая проявляется на сайте РЖД при оплате билетов.
Токен — это уникальный идентификатор(стока типа 23hjsdfjsdhfjhj2323dfgg), которая формируется когда вы заказываете билет. Это как бы ваша сессия оплаты. Ошибка возникает на стороне сервера оплаты.
Решений может быть два
- Проблемы на сервере РЖД. Сервер оплаты очень занят и перегружен из-за числа заказов. Возможно на нем ошибка. Рекомендуем в этом случае попробывать повторить оплату позднее
- Токен Истек. Это вина того, кто платит. Рассмотрим ситуацию: если вы оформили билет, а потом отошли от компьютера на полчаса, а потом вернулись и нажали оплатить. Ваш заказ аннулирован, т.к. вы не оплатили вовремя. При оплате вы получите ошибку. Нужно заново купить билет и оплатить его в течение 10 минут.
Если ошибка в течение часа сохраняется, рекомендуем обратиться на горячую линию РЖД.
Ошибка банковской карты — карта не поддерживается
Ошибка «карта не поддерживается» может возникать, если вы оплачиваете какую-либо услугу картой другой платежной системы, предоплаченной картой либо же Виртуальной картой. Это не значит, что карта у вас «неправильная», на ней нет денег или еще что-либо. Просто в данном конкретном случае нельзя использовать карту вашего типа. К примеру, виртуальные карты нельзя использовать при оплате в Google Play Market.
Решение простое: попробуйте использовать другую карту. Если ошибка повторится, то обратитесь в службу поддержки интернет-магазина или платежного сервиса, где осуществляете оплату.
Таблица с кодами ошибок при оплате.
Немногие знают, что при оплате картой система обычно выдает код ошибки. Например, E00 при оплате. Иногда по ошибке можно понять, в чем проблема
Что делать, если с картой все ОК, но оплата не проходит?
Самая типичная проблема, когда оплата не проходит — сбой в банковской системе. В работе банка могут наблюдаться перебои. Это может быть не обязательно ваш банк, а банк который принимает платеж на стороне клиента(которому принадлежит терминал). В этом случае можно дать 2 совета
- Подождать и оплатить позднее. Сбои в работе оперативно решаются и уже через час оплата может пройти без проблем. Обычно о сбоях можно узнать по СМС сообщениям или позвонив на горячую линию вашего банка.
- Использовать другую карту. Если нельзя оплатить одной — нужно попробывать оплатить другой картой. Если оплата и другой картой не проходит, то это скорее всего сбой на стороне, принимающей платеж. Тут остается только ждать.
3 полезных совета при оплате картой через Интернет
Во вторых — не держите много денег на карте. На карте должно быть немногим больше суммы, необходимой вам для покупки. Примерно плюс 10% от общей стоимости покупки. Логика проста — с нулевой карты ничего не могут снять.
Делаете покупку — просто пополняете карту в интернет банке и получаете нужную сумму.
В третьих — Делайте оплату картой в известных магазинах. Почитайте отзывы о магазинах на Яндекс.Маркет. Если вы платите картой, будьте готовы к тому, что при отмене заказа могут вернуться на вашу карту не сразу.
В последний раз, когда я делал оплату заказа и потом возвращал заказ и деньги, возврат на карту шел в течение 7 дней. Помните — никто деньги вам сразу не вернет. Будьте готовы ждать.
Популярные вопросы и ответы про оплату
Может ли пройти онлайн-оплата, если вы указали неверный cvv/cvc, но в системе 3d- secure ввели верный код из SMS?
Это вопрос из IT диктанта. Ответ на него ДА, может.
Код cvv/cvc известен только банку, который выпустил карту. И именно банк решает, пропустить транзакцию или нет. Данный код может и не передаваться при оплате, хотя и его нужно будет вводить при оплате. Авторизовать операцию возможно и без данного кода. Т.е. пройдет эта операция или нет – решает банк.
Работник банка или другого фин. учрежденияПодробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Частые вопросы
Сколько времени рассматривается заявка?
В течение 15 минут. Иногда – до 2 дней.
Как узнать решение по заявке?
Решение поступит в СМС на номер мобильного телефона, указанный в анкете.
Как доставляют карту?
Забрать готовую кредитную карту можно в ближайшем отделении АТБ.
Как активировать карту?
Активировать карточку можно в отделении у менеджера сразу после ее получения.
Как узнать состояние счета и размер платежа?
1. В Интернет-банке.
2. В мобильном приложении.
3. В банкоматной сети АТБ.
4. В банкомате стороннего банка.
5. При подключении полного пакета SMS-информирования по всем транзакциям будет приходить сообщение с суммой остатка (89 рублей в месяц).
Как узнать первоначальный кредитный лимит?
Его можно посчитать на калькуляторе Азиатско-Тихоокеанского Банка.
Как увеличить кредитный лимит?
Кредитный лимит увеличивает банк по своему усмотрению.
Как поменять или восстановить PIN-код?
Для этого необходимо перевыпустить кредитку. Перевыпуск в случае утраты карты или ПИН-кода бесплатный.
Как перевыпустить карту?
Перевыпуск можно заказать по телефону 8800 775 8888 или в ближайшем отделении АТБ.
Как заблокировать карту?
1. На сайте АТБ, в личном кабинете.
2. В мобильном банковском приложении.
3. В отделении АТБ.
Как закрыть карту?
Закрыть карту можно в офисе АТБ. Задолженность должна быть полностью погашена.
Какие документы нужны для получения кредита в АТБ?
Для оформления кредита наличными в АТБ клиенту нужно предъявить гражданство РФ. А также постоянную или временную регистрацию в том регионе, где находится банковское учреждение. Третий документ – декларация о доходах 2-НДФЛ или справка по форме, утвержденной в АТБ. Последний документ заверяется подписями руководителя, главного бухгалтера и печатью той организации, где работает потенциальный заемщик.
Какие требования к заемщику для получения кредита?
Требования к потенциальному заемщику, которые выдвигают в АТБ:
1. Минимальный возраст – 21 год. Максимальный – 70 лет. На момент последней выплаты по кредиту возраст клиента не должен превышать указанное ограничение.
2. Официальное трудоустройство и стабильный доход.
3. Стаж на текущем месте работы не меньше 1 месяца.
4. Отсутствие просрочек по кредитам, выданным ранее в любых кредитных учреждениях.
Чем лучше кредитная история заемщика по предыдущим займам, тем выше вероятность, что ему выдадут кредит.
Как подать заявку на кредит?
Оставить заявку на получение кредита можно через онлайн-форму или в отделении банка. Если заявления оформляется в отделении банка, нужно подождать решения, которое вынесет учреждение. Обычно время ожидание занимает не больше 1 часа.
Результат рассмотрения потенциальному заемщику сообщат сотрудники банка по телефону. Заявитель вправе и самостоятельно связаться с менеджерами, чтобы уточнить состояние заявки.
При оформлении онлайн-заявки статус будет доступен клиентам банка в личном кабинете. Если отслеживать через интернет-банк по каким-либо причинам неудобно, то можно также обратиться на горячую линию для уточнения статуса или в офис банка.
Какими способами можно погасить кредит?
Бесплатно выплачивать кредит можно несколькими способами:
1. В терминале самообслуживания или банкомате с функцией cash-in. Деньги зачисляются на счет сразу же после внесения.
2. Через мобильное приложение АТБ. Перевод средств на счет происходит моментально.
3. С помощью длительного поручения. Для этого нужно открыть счет в АТБ и оформить длительное поручение. Ежемесячно со счета будут списывать сумму платежа по кредиту и начисленные проценты.
4. Путем перечисления в день поступления зарплаты. Клиент самостоятельно заполняет заявку на отправку платежа по кредиту от поступившего ежемесячного дохода. Заемщик может приостановить такое перечисление в любой момент и использовать другие варианты.
Также клиент может воспользоваться теми способами оплаты, за которые снимают комиссию:
1. В отделении банка. Для этого нужно предъявить сотруднику организации паспорт.
2. С помощью систем переводов. Комиссия составляет 1 %, но не меньше 100 рублей. Зачисление денег происходит сразу же. Каждый раз клиент должен предъявлять паспорт. При первом переводе нужно сообщить реквизиты счета, ФИО получателя. Внести платеж может и другой человек, при этом обязательно предоставить собственный паспорт для идентификации личности и данные заемщика.
3. Перевод со счета, открытого в другом банке. Комиссию при таком способе оплаты нужно уточнять в организации, через которую оформляется перевод. Нужно учитывать, что сроки поступления средств в АТБ могут длиться до недели. Поэтому следует внимательно следить за сроками платежа, чтобы не допустить просрочку по кредиту.
4. Перевод из другого банка без открытия счета. Срок зачисления средств от 3 до 5 рабочих дней. Комиссия зависит от тарифов, установленных в том банке, через который оформляется отправка средств.
5. Перевод со счета юридического лица. При оформлении платежа через интернет-банк или в офисе банка клиент обязательно указывает кредитный счет в пункте «Получатель» в формате 40817***44444.
Вместо звездочек заполняются недостающие 8 цифр, их можно уточнить в АТБ. А в назначении платежного поручения нужно вписать текущий банковский счет кредита.
Можно ли погасить кредит в АТБ досрочно?
В АТБ заемщики могут погасить кредит досрочно в полном размере или частично. Для этого нужно обратиться в отделение, где был оформлен кредит, и написать заявление на досрочное погашение. Средства спишут со счета в дату наступления очередного платежа.
Если заемщик погасил кредит частично, то ему предоставят новый график оплат. При этом возможны два варианта:
1. Размер ежемесячного платежа остается прежним, а срок выплаты по кредиту уменьшается.
2. Размер ежемесячного платежа уменьшается, а срок выплаты остается прежним.
Какой вариант выбрать – решает клиент.
Как вклад в АТБ может приносить дополнительный доход?
Чтобы получать дополнительный доход от вклада, клиенту нужно:
1. Оформить вклад на сайте банковской организации.
2. Получить карту в тарифном плане «Кошелек» и оформить на нее перечисление процентов начисленных по вкладу.
После этого клиенту будет поступать доход на карту в размере 6 % годовых. Обслуживание карты при этом бесплатное.
Как пополнить вклад в АТБ?
Для пополнения вклада в АТБ предусмотрено несколько способов:
• через отделение банковского учреждения;
• в интернет-банке или в мобильном приложении;
• через партнеров АТБ.
При обращении к сотрудникам банка нужно взять с собой паспорт и сумму пополнения. Комиссию при перечислении средств через организации-партнеры понадобится уточнить на месте.
Как оформить кредитную карту?
Чтобы получить любой вид кредитной карты, в АТБ предусмотрена такая инструкция:
1. Заполнение заявки. При этом на сайте банка следует заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение сотрудникам банка.
2. Получение одобрения. Срок ожидания решения банка – не более 15 минут. Ответ приходит в СМС от банка на номер телефона, который клиент указал в анкете, в качестве контактных данных.
3. Посещение отделения банка. Клиент должен подойти в офис АТБ с паспортом или другими удостоверяющими документами, которые были указаны в заявке для получения карты.
Все тарифы и условия получения кредиток можно найти на официальном сайте АТБ.
Что такое банковский счет в драгоценных металлах?
Чтобы получить дополнительный доход, клиенты АТБ могут открыть счет в драгоценных металлах. Для этого нужно предъявить сотрудникам банка паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность.
Открывают обезличенный металлический счет бесплатно. Суть заработка в том, что клиент покупает драгоценные металлы по низкой стоимости, а позже продает их по более высокой. Доход, полученный от сделки, перечисляют на счет клиента.
Какие выгоды обезличенного металлического счета в АТБ?
ОМС – обезличенный металлический счет в АТБ для заработка на котировках драгметаллов. Обезличенный, потому что по факту клиент не получает на руки слитки золота, серебра, палладия или платины, и не переживает об их сохранности.
Держатель не платит комиссии и проценты за совершение сделок с драгметаллами. Ведение счета и его открытие тоже бесплатны. Количество покупок и продаж по обезличенному счету не ограничено.